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手機(jī)搭建農(nóng)村金融“高速路”

2015-06-30　

        文/張翅

        近年來，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)供給不足，讓涉農(nóng)信貸資源與農(nóng)民之間始終隔著“最后一公里”。據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，全國金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)仍有1570個;9個省級行政區(qū)域未能實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)雙覆蓋。

        中國農(nóng)村人口眾多與地廣人稀并存，一家標(biāo)準(zhǔn)的物理網(wǎng)點(diǎn)的成本高達(dá)200萬元人民幣/年，覆蓋人群卻十分有限。在一些地區(qū)，農(nóng)民存取款一次要跑幾十公里，而過低的使用率導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)無法覆蓋成本，也讓銀行布設(shè)純福利性的網(wǎng)點(diǎn)積極性有限。

        傳統(tǒng)金融的空間限制，一旦用上手機(jī)，情況大為改觀。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年，農(nóng)村僅有41.1%的家庭有活期存款賬戶;與此同時農(nóng)村手機(jī)普及率已達(dá)90%以上，幾乎每個農(nóng)村家庭至少擁有一部手機(jī)，手機(jī)擁有率遠(yuǎn)大于銀行卡;三大電信運(yùn)營商的無線通訊網(wǎng)絡(luò)幾乎覆蓋到了所有農(nóng)村地區(qū)。2012年，央行下發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)村地區(qū)手機(jī)支付試點(diǎn)工作的通知》，正式啟動農(nóng)村地區(qū)移動支付試點(diǎn)工作，為手機(jī)支撐農(nóng)村金融提供了政策支持。

        實(shí)踐表明，手機(jī)在提供基礎(chǔ)金融服務(wù)上大有可為。重慶相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)證數(shù)據(jù)顯示，手機(jī)服務(wù)使偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營成本降低80%;與此同時，手機(jī)銀行使存款進(jìn)一步聚集，實(shí)現(xiàn)偏遠(yuǎn)地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)盈利，提高了銀行服務(wù)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的積極性。本文來源：瞭望觀察網(wǎng)

        以重慶市某行為例，2011年至今，手機(jī)銀行用戶中大約80%是農(nóng)村客戶，約90%的日常費(fèi)用支付通過手機(jī)銀行完成，一半以上的農(nóng)村日常柜臺業(yè)務(wù)被手機(jī)取代。手機(jī)用戶的快速增長使重慶農(nóng)商行吸收農(nóng)村地區(qū)儲蓄的能力大幅提升。開通推廣手機(jī)銀行的五年間，該行在全國農(nóng)信社儲蓄存款中的占比從2009年的3.54%穩(wěn)步上升到2014年的5.75%，增加了2.21個百分點(diǎn)。

        短期內(nèi)手機(jī)銀行并不會成為金融機(jī)構(gòu)新的增長點(diǎn)，但從虧本到盈利，這是信貸資源對農(nóng)村地區(qū)從福利性傾斜向市場性傾斜的轉(zhuǎn)變。

        手機(jī)銀行用戶、存款雙增長，標(biāo)志著以往的“賠錢買賣”成了“有利可圖”，或?qū)⒏淖儌鹘y(tǒng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中利息為主的利潤結(jié)構(gòu)，可以更便捷地向客戶營銷代收代付、理財(cái)、保險等其他金融產(chǎn)品，擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域以改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)造更多的利潤增長點(diǎn)。這會影響金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)的判斷，加大金融資源投放。

        （責(zé)任編輯：HN666）

        

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